住宅ローンの審査の件で今までは、自営業者や代表者に関しては
審査が厳しいと言ってきました。
では、法人の代表者ではなく、取締役の方はどうなるのでしょうか？
一般的には、会社役員の方も審査が厳しくなります。
会社役員の方も社長と同様、通常の審査に加え、
法人の決算書を３期分提出を求められます。
でも会社によっては、名前だけ取締役になっていて決算書を
会社から預かれない人もいると思います。
そんな人は、住宅ローンが組めないのでしょうか？
もし、提出できたとしても会社の決算内容が順調なら問題ありませんが、
直近の業績が芳しくない場合は、それが理由で通らない場合もあります。
そんな時は、会社役員であっても、社長と直接関係の無い人（親族以外）の方であれば、
交渉により、一般の会社員と同等の審査（決算書不要）をしてもらうように出来る場合もあります。
上記の理由で、申込を躊躇している方や決算書で断られた方、お気軽にご相談ください。
今日は寒いので、事務所で初めて暖房を入れました。
定期借地権の住宅ローンの借り換えですが、これは厳しいですね～
ほとんどの銀行が取扱をしてくれません。
また、定期借地権にお住まいの方のほとんどが住宅金融公庫を利用されていると
思うのですが、１０年後に金利が４％になるケースが多いですから
どうしても、借り換えしたいですよね。
もし、銀行にあたって、受け入れてもらえなかったら
諦めないでください、いつでもご相談お待ちしております！
住宅ローンの借り換を申し込むと当然ながら銀行が審査を行います。
この時に、審査のポイントは大きく２つあります。
それは
・申し込んだ人の審査
・不動産の審査
があります。
今回は、不動産の審査についてのお話しです。
物件の評価をどうみるかなんですが、銀行により多少違いますが、税務署が公表してる
路線価で、土地の評価を行い、建物は構造により単価があり、その金額に面積で計算し
その金額から、減価償却して現在の評価額が計算されます。
そこから出た金額に銀行がその額の何倍まで融資できるか計算されます。
もうひとつ重要なのは、建蔽率や容積率です。
大阪の場合、ちょっと昔の住宅は建ペイ率や容積率違反の物件もまれにあります。
でもこの審査は、事前審査が通過してから調べる場合も多いですので、
もし事前審査を通過して、その後本審査で審査がおりなかった人は、
この辺が問題かも知れません。
もし、評価額や建蔽率、容積率の問題で銀行で断られた方も、一度ご相談ください。
ホームページでは、住宅ローンの借り換えの事を中心に書かせていただいております
が、当社は借り換えだけではなく、新規の住宅ローン相談も受けております。
不動産会社でローンを申し込んだが、審査通らなかった場合などの
相談が多いです。
また、それ以外にライフプランなど無理が無いかといった相談も
増えております。
一生に一度の買い戻ですから、絶対失敗してはなりません。
今、住宅ローンがはらえても、お子様が大きくなってくると、出費も増えます。
住宅ローンは計画的に組んで下さいね！
今日は寒いですね。冬に備えて電子ケトルを購入しました！
さて、住宅金融支援機構のフラット３５Ｓの金利優遇が
９月末で打ち切りになりましたが、９月から基準金利が大きく下がりました。
今月当社で扱っている所ですと全期間固定金利2.20％になっています。
これにより借り換えでフラットへを希望のお客様も何人か相談にこられました。
その反面、新規・中古を新たに購入する人は、フラット３５Ｓの金利優遇が
無くなりましたので、利用者が減るだろうなと思っていたら、政府も
災地への復興支援が必要との事から、年内をめどに被災地で
１％、その他の地域では、0.7％の金利引き下げが実施される見通しに
なりました。（今回の予算が通れば）
ただし今回は優遇期間が１０年間から５年に短縮になりますので、
新たに住宅を購入される方は、難しい選択になりそうです。
１２，１３の土日久しぶりに休暇を頂きました。
１２日は終日、日本ＦＰ協会大阪支部のＦＰの日（Ｒ）の
お手伝いをしてきました。
私は、会場の事前準備と相談員として２組の相談を
受けさせて頂きました。
今回は、多くの方に参加いただきまして、ありがとうございました。
たまの休暇といっても、こういう事をしていると、仕事と変わりませんね。
次の日の日曜日は、下の子の七五三で、写真をとりに行ってきました。
最初、下の子が、服を着るのをあまりにもイヤがるので、あきらめて、
二人で取る予定だったんですが、長女だけで写真を取る事にしました。
長女が写真を撮っていると、ミッキーマウスと一緒に写真を撮る時
次女も、一緒に撮りたい！と言ってくれました。
写真を撮るだけでも、お着替えやらで、結構時間がかかるのですね。
たくさんポーズ撮ると、最後選ぶ時、あれもこれも欲しくなりますね！
と言う事で、今日出社したらメールがすごい数になっていました（笑）
住宅ローンの借り換えで毎月の返済額が１万円以上減る方は多いですが、
今回の相談の方は、毎月の返済額が１９万円でした。
残りの期間が１０年で残金２０００万円なのです。
同じ２０００万円でも期間が短いと返済額が多いですよね。
その方は、最近景気が悪く収入が減ったため、とにかく返済額を下げたい。
ということです。
お気持ち分かります。
それで、借り換えによりどれくらい返済額が減るのか試算したところ
２万円位しか変わりません。
今の返済額を下げる場合、他にどういう方法があるのでしょうか？
この場合は、借り換えによるメリットは少なくなりますが、期間を延ばす事で
返済額を大幅に下げる事が可能になります。
例えば期間を10年から15年に5年延ばすことにより、返済額が約7万円少なくなります。
こういった事も借り換えでは、可能ですので、ご希望方は、是非ご相談ください。
表面上問題なく、審査でひっかかる最大の原因は、個人情報です。
個人情報には
・全国銀行個人信用情報センター
・jicc
・cic
があります。
そこに掲載される情報は、借入額、返済額、返済実績、勤務先などがあります。
返済実績は、毎月請求通り返しているか？などの情報がわかります。
また、これらの情報は完済の日から５年経過すると消されます。
言い換えれば、消費者金融を利用すると、５年間この情報が残ると言うことになります。
この他に、自己破産などの情報は１０年間残りますので、これがあるとまず住宅ローンは
難しいと思ってください。
（利用可能な金融機関もありますが、少し金利が高くなります）
今日は、寒いですね。
先日、家でおでんを作ったんですが、いつもはおでんの元で作ったんですが
今回は、普通のダシにオイスターソースを入れて作りました。
とってもおいしかったです。みなさんも一度お試しを！
さて、住宅ローンの審査で問題になるのが、個人情報です。
どういうものが、個人情報にのるのかというと、
車のローンやカードの分割払い、キャッシング、カードローン
家電製品の分割払い、消費者金融の利用
などの情報が記載されています。
あと、教育ローンも
これらのローンがあると、年間の返済額と住宅ローンの返済額を合計して
返済に無理が無いかという審査（返済負担率）をされます。
ここをクリアしたら、大丈夫か？というと、そうではありません。
この情報で、消費者金融などの情報があれば、厳しくなってきます。
金額が少なくても、現在も消費者金融の利用があるだけで、アウトの場合もあります。
これらは、銀行によって審査の方法が違いますので、ここで引っかかってる方は
一度ご相談ください。
親子間で住宅の売買する時、銀行によっては、それだけで取り扱ってくれない所もあります。
今回の相談があったケースですが、
以前親子間で売買してその時は住宅ローンを利用できたのですが、
その当時の金利ですので、2.675％と高いので、住宅ローンの借り換えを
したいとの事です。
ある銀行で、打診したところ、当初が親子間売買なので・・・
と、それだけでダメでした。
結果的に、ある銀行で0.975％で審査ＯＫになり
無事借り換えが終わり、今後の負担も１万円以上
安くなりました。
銀行によって、見るところが違いますので、
どこかの銀行でもし、ダメだった場合も一度ご相談ください。
電話だけの相談でも結構ですので、お待ちしております。